Règles de change pour les annonceurs ukrainiens sous la loi martiale

Qu’a restreint la BNU, et pourquoi ?

La Banque nationale d’Ukraine a gelé les mouvements transfrontaliers de devises le jour où l’invasion russe a commencé. La résolution n° 18 de la BNU du 24.02.2022 constitue encore, à la mi-2026, l’ossature juridique de ce gel, et au lieu d’être abrogée, elle continue d’être modifiée dans le sens d’une libéralisation - plus récemment par les résolutions n° 2 et n° 3 du 13.01.2026 (en vigueur le 14.01.2026) et la résolution n° 43 du 23.04.2026 (en vigueur le 25.04.2026), selon les rapports de 7eminar et de Minfin.com.ua.

Depuis le 03.10.2023, la hryvnia flotte selon un régime de « flexibilité gérée » plutôt que selon un ancrage fixe. La résolution n° 121 du conseil de la BNU fixe le taux officiel à partir de véritables transactions interbancaires, la banque centrale n’intervenant que pour lisser les variations, selon l’explication de Debet-Kredyt sur le changement de régime. Le 04.08.2026, ce taux se situait autour de 44,79 UAH pour 1 USD et 51,64 UAH pour 1 EUR, un chiffre qui évolue chaque jour et ne doit jamais être considéré comme fixe.

Ces restrictions existent pour empêcher la fuite des capitaux et protéger les réserves de change tant que la guerre continue, et non pour punir les exportateurs. Cette distinction est importante pour un acheteur média : le droit des changes régit la façon dont l’argent franchit la frontière, tandis qu’un ensemble totalement distinct de règles régit ce que vous êtes autorisé à promouvoir tout court, une distinction abordée dans produits restreints.

Quelles limites s’appliquent aux particuliers ?

Les limites pour les particuliers se répartissent selon le sens et le type de compte, et les confondre est l’erreur la plus fréquente chez les acheteurs. Les règles actuelles de PrivatBank pour le P2P plafonnent les expéditeurs ordinaires à 100 000 UAH ou 200 virements sortants par mois (50 000 UAH pour les catégories à risque plus élevé), tandis que les bénéficiaires peuvent recevoir jusqu’à 1 000 000 UAH ou 350 virements par mois ; les virements entre les cartes d’une même personne ne sont pas soumis à ce plafond.

Ce chiffre de 100 000 UAH est plus récent que la plupart des acheteurs ne le pensent. Le mémorandum des banques a fixé le plafond P2P à 150 000 UAH par mois à partir du 01.10.2024, puis l’a ramené à 100 000 UAH pour les clients à risque faible et moyen à partir du 01.06.2025, selon le suivi d’EconomistUA. Les paiements vers des comptes de FOP ou de société, les services publics et les abonnements ne sont pas du tout pris en compte.

Deux catégories prêtent systématiquement à confusion chez les acheteurs qui découvrent ce sujet : le quasi-numéraire et le P2P transfrontalier. Les cartes en hryvnia ne peuvent pas alimenter des portefeuilles électroniques, des comptes de courtage, des plateformes d’échange de crypto-monnaies ou des sites de jeu à l’étranger ; ce canal ne s’ouvre qu’à partir d’un compte en devise étrangère, et même dans ce cas il est plafonné à environ 100 000 UAH par mois dans le cadre des règles de loi martiale reflétées dans la documentation des limites de monobank.

Que peut envoyer un FOP ou une LLC à l’étranger ?

Un FOP qui gagne en devise étrangère conserve le droit de la garder. La cession obligatoire de devises a été supprimée le 20.06.2019 par la résolution n° 78 de la BNU, lorsque la dernière règle de vente obligatoire de 30 % a disparu, et la loi martiale n’a jamais réintroduit d’obligation de conversion. En 2026, un freelance, un sous-traitant IT ou un affilié peut laisser 100 % des revenus en devise étrangère sur un compte de change professionnel et ne les convertir que lorsque le taux lui convient, selon Nexus et la confirmation par Debet-Kredyt de cette abolition de 2019, même si cela reflète surtout l’expérience opérationnelle constante plutôt qu’une règle portant son propre numéro de résolution.

Ces revenus doivent toutefois arriver au bon endroit. Les revenus commerciaux étrangers doivent être versés sur un compte de FOP, et non sur une carte personnelle, et monobank fait partie des banques qui proposent aux FOP des comptes de change gratuits en USD et en EUR, conçus précisément pour ce type de versement. Les acheteurs qui font transiter les paiements par un compte ouvert au nom d’une autre personne se heurtent à un problème juridique totalement distinct, traité dans comment la loi traite un compte marchand ouvert sous un prête-nom.

À la sortie, PrivatBank autorise les virements SWIFT d’individus résidents sans justificatifs jusqu’à l’équivalent de 400 000 UAH par jour ouvrable ; au-delà de ce seuil, vous avez besoin d’un contrat, d’une facture ou d’un document similaire prouvant l’objet du transfert. Le même chiffre de 400 000 UAH sert aussi de seuil ukrainien de contrôle financier obligatoire au titre de la loi 361-IX, selon le cabinet d’avocats Yankiv - les opérations à ce montant ou au-dessus sont vérifiées automatiquement, et toute opération d’environ 30 000 à 400 000 UAH peut encore déclencher une demande d’attestations de revenus ou de contrats si les indicateurs de risque de la banque s’activent.

Les LLC évoluent dans une autre catégorie. Les dividendes accumulés pour les périodes à partir du 01.01.2024 peuvent être rapatriés dans la limite mensuelle équivalente à 1 million EUR via le système E-limits de la BNU, un canal ouvert dans le paquet de libéralisation de mai 2024, la résolution n° 136 du 19.11.2024 ajoutant deux conditions : l’entreprise doit avoir exercé son activité pendant plus de 12 mois et l’investisseur étranger doit avoir détenu la participation pendant plus de 6 mois, selon EY Ukraine.

Comment les règles ont-elles été assouplies depuis 2023 ?

Depuis 2023, la tendance est clairement à l’assouplissement, et non au durcissement, malgré l’entrée de la guerre dans sa cinquième année. Le passage à la « flexibilité gérée » le 03.10.2023 a été la première grande étape, en laissant le marché, plutôt qu’un taux fixe de la BNU, déterminer les prix au jour le jour. La résolution n° 104 de la BNU du 28.08.2023 a ensuite doublé le montant que les particuliers peuvent acheter en ligne avec un dépôt de 3 mois et plus, de 100 000 à 200 000 UAH par mois, selon UKRSIBBANK.

Mai 2024 a ouvert deux portes à la fois : les détenteurs de comptes en devises ont pu commencer à envoyer jusqu’à l’équivalent de 100 000 UAH à l’étranger par mois, et les entreprises ont pu commencer à rapatrier les dividendes accumulés à partir du 01.01.2024, deux changements reflétés dans la documentation actuelle de UKRSIBBANK et d’EY Ukraine, la résolution n° 136 du 19.11.2024 ayant durci quelques mois plus tard les critères d’éligibilité du canal des dividendes.

2026 a apporté deux nouveaux ensembles de mesures. L’assouplissement du 14.01.2026 (résolutions n° 2 et n° 3 du 13.01.2026, en vigueur le lendemain) a ajouté une « limite de prêt » permettant aux entreprises de rembourser la dette extérieure au moyen de prêts étrangers reçus après le 01.01.2026, a autorisé les remboursements en devises aux consommateurs à l’étranger pour les biens retournés, et a assoupli les délais de règlement à l’exportation, selon le résumé de 7eminar. Puis la résolution n° 43 du 23.04.2026 a permis aux personnes non résidentes travaillant en Ukraine, aux militaires étrangers et aux spécialistes de niveau directionnel parmi eux, d’acheter et d’envoyer à l’étranger la valeur en devises du salaire gagné à partir du 01.05.2026 sans aucune limite, selon Minfin.com.ua.

Les responsables de la BNU décrivent la libéralisation de 2026 comme un processus qui continuera de s’étendre des entreprises vers les ménages, et le schéma ci-dessus le confirme. Mais l’estimation même de la banque centrale concernant la demande de change latente liée à des opérations encore restreintes s’élève à environ 47 milliards USD rien que pour 2026-2027, selon un reportage d’Interfax-Ukraine qui nécessite une vérification indépendante. Un report de demande de cette ampleur plaide contre l’idée de lire ces amendements comme un compte à rebours vers une libéralisation complète ; la libérer d’un seul coup frapperait durement la hryvnia, donc le rythme progressif semble devoir se poursuivre pendant des années plutôt que se résoudre à une date fixe.

Comment les paiements par carte à l’étranger s’intègrent-ils dans ces limites ?

Une carte en hryvnia peut payer directement un commerçant étranger, mais la BNU la plafonne à l’équivalent de 100 000 UAH par mois et par banque pour les cartes personnelles (150 000 UAH pour les cartes d’entreprise), selon UKRSIBBANK, ce qui signifie qu’un acheteur qui répartit ses dépenses publicitaires sur les cartes de plusieurs banques travaille dans plusieurs enveloppes distinctes de 100 000 UAH, et non dans une limite globale unique. Le paiement à partir d’une carte en devise étrangère (USD ou EUR) supprime entièrement ce plafond général, ne laissant que des plafonds spécifiques à certaines catégories : 100 000 UAH par mois pour des catégories comme les bijoux, et 500 000 UAH par mois pour les services professionnels.

Des refus surviennent même dans ces limites, et la cause la plus fréquente porte un nom : la double conversion de devises. PrivatBank la documente comme un échec standard lorsqu’un commerçant règle dans une devise qui ne correspond ni à la devise de la carte ni à la devise de règlement du réseau de cartes - la solution consiste soit à confirmer manuellement chaque paiement de ce type, soit à activer les paiements avec double conversion dans Privat24 pour tout ce qui est récurrent, comme un abonnement à l’un des outils étudiés dans outils de veille publicitaire bon marché à moins de 50 dollars par mois.

Le filtrage des sanctions et les modèles de risque LBC provoquent une deuxième vague de refus qui n’a rien à voir avec une limite publiée. Chaque banque exécute son propre algorithme en prenant en compte le pays, le type de commerçant, l’historique du client et le montant, ainsi qu’une liste noire interne de commerçants à risque, de sorte qu’un même prélèvement d’abonnement peut passer dans une banque et être rejeté dans une autre, selon le reportage de Fraza.ua. Le conseil pratique entre acheteurs est de détenir des cartes de plus d’une banque précisément pour cette raison.

La conversion elle-même se fait au taux commercial propre à la banque émettrice, et non au taux officiel de la BNU. PrivatBank et monobank ne facturent pas de frais séparés sur les achats par carte, mais environ 2 % sur les retraits à l’étranger aux distributeurs automatiques, selon Minfin.com.ua. Le 04.08.2026, le taux de vente en direct de monobank pour le USD se situait autour de 44,98 UAH contre un taux officiel de la BNU de 44,7876, soit une majoration d’environ 0,4 % à 0,7 % qui se réinitialise chaque jour au lieu de rester figée.

Qu’est-ce qui est réellement interdit ?

Deux choses restent strictement interdites, quel que soit l’avancement de la libéralisation. Une carte en hryvnia ne peut pas envoyer de virement P2P transfrontalier du tout ; ce canal ne s’ouvre qu’à partir d’un compte en devise étrangère, et même dans ce cas il est plafonné à l’équivalent d’environ 100 000 UAH par mois dans le cadre reflété dans la documentation des limites de monobank. Les cartes en hryvnia ne peuvent pas non plus financer des opérations quasi-numéraires à l’étranger, c’est-à-dire des portefeuilles électroniques, des comptes de courtage, des plateformes d’échange de crypto-monnaies ou des sites de jeu, en aucune circonstance.

Rien de tout cela n’exclut toutes les options. Les paiements en crypto-monnaies sortent entièrement de ce cadre de transfert et posent une question fiscale plutôt qu’une question BNU, une distinction expliquée dans quelle est la règle de droit établie sur les paiements en crypto et l’impôt ukrainien, à lire avant que quiconque ne les considère comme une solution de contournement.

• Virements P2P transfrontaliers à partir de cartes en hryvnia : totalement interdits, selon le cadre de loi martiale reflété dans la documentation des limites de monobank.
• Alimentation quasi-numéraire de portefeuilles électroniques, comptes de courtage, plateformes d’échange de crypto-monnaies et sites de jeu à partir de cartes en hryvnia à l’étranger : entièrement bloquée, même source.
• Retrait d’espèces à l’étranger au-delà de 12 500 UAH/semaine sur cartes en hryvnia, ou 17 500 UAH pour les cartes d’entreprise : non autorisé au-delà de ce plafond, selon UKRSIBBANK.
• Virements SWIFT sortants au-delà de 400 000 UAH/jour sans documentation : bloqués jusqu’à la fourniture d’un contrat ou d’une facture, selon PrivatBank.

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